National Pension Scheme

इस लेख में, हम National Pension Scheme 2023 और इसमें निवेश करने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने के लिए आपको जो कुछ भी जानने की आवश्यकता है, उस पर करीब से नज़र डालेंगे।

“NPS rule change from April 1, 2023: You will have to mandatorily upload these documents for withdrawal from NPS“

राष्ट्रीय पेंशन योजना (National Pension Scheme 2023): भारत की सेवानिवृत्ति प्रणाली को समझना :

सेवानिवृत्ति योजना वित्तीय योजना का एक अनिवार्य पहलू है, फिर भी इसे अक्सर उपेक्षित किया जाता है। अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक राष्ट्रीय पेंशन योजना (National Pension Scheme 2023) में निवेश करना है – एक सरकार द्वारा प्रायोजित पेंशन योजना जिसका उद्देश्य आपके स्वर्णिम वर्षों में एक स्थायी आय स्ट्रीम प्रदान करना है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (National Pension Scheme) क्या है?

National Pension Scheme 2023 :

भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक स्वैच्छिक परिभाषित अंशदान पेंशन योजना है। इसे सभी नागरिकों को सेवानिवृत्ति आय प्रदान करने के लिए पेश किया गया था,
जिसमें वे भी शामिल हैं जो किसी भी वैधानिक पेंशन योजना से आच्छादित नहीं हैं। यह योजना पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा विनियमित है।
National Pension Scheme का उद्देश्य सेवानिवृत्ति के बाद ग्राहकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
यह योजना ग्राहक के कामकाजी जीवन के दौरान धन जमा करने और रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उनका निवेश करने के सिद्धांत पर काम करती है। संचित कोष का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद ग्राहक को नियमित आय प्रदान करने के लिए किया जाता है।

National Pension Scheme कैसे काम करता है?

एनपीएस में निवेश करने के लिए, आपको पीएफआरडीए द्वारा अधिकृत पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) के साथ एक खाता खोलना होगा। आप दो प्रकार के खातों में से चुन सकते हैं – (Tier I Account) और (Tier II Account)

टियर I खाता (Tier I Account)

एक टीयर I (Tier I Account) खाता प्राथमिक खाता है | जिसे आपको National Pension Scheme में निवेश करने के लिए खोलना होगा।
यह एक गैर-निकासी योग्य खाता है, जिसका अर्थ है कि आप 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने तक इसमें से पैसे नहीं निकाल सकते हैं। हालाँकि, आप 60 वर्ष की आयु से पहले 25% तक की धनराशि निकाल सकते हैं, लेकिन केवल कुछ उद्देश्यों जैसे खरीदारी के लिए एक घर या बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करना।
टीयर I खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम योगदान रुपये है। 500. आपको रुपये का न्यूनतम वार्षिक योगदान करने की आवश्यकता है। खाते को सक्रिय रखने के लिए 1,000।

टियर II खाता (Tier II Account)

टियर II खाता एक वैकल्पिक खाता है जिसे आप टियर I खाते के साथ खोल सकते हैं। यह एक निकासी योग्य खाता है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी समय इससे पैसे निकाल सकते हैं। हालांकि, इस खाते में किए गए योगदान पर कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है।
टियर II खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम योगदान रुपये है। 1,000। इस खाते के लिए कोई न्यूनतम वार्षिक योगदान की आवश्यकता नहीं है।
एनपीएस में कौन निवेश कर सकता है?
18 से 65 वर्ष के बीच का कोई भी भारतीय नागरिक NPS में निवेश कर सकता है। अनिवासी भारतीय (NRI) भी कुछ शर्तों के अधीन इस योजना में निवेश कर सकते हैं।
National Pension Scheme के तहत निवेश के क्या विकल्प उपलब्ध हैं?

Tier II Account

National Pension Scheme दो प्रकार के निवेश विकल्प प्रदान करता है –

एक्टिव चॉइस (Active Choice)
ऑटो च्वाइस। (Auto Choice)

1.सक्रिय विकल्प (Active Choice)

(Active Choice) विकल्प के तहत, आप अपने पैसे को four परिसंपत्ति वर्गों – equities, corporate bonds, government securities (equities, corporate bonds, government securities) और (AIFs)funds (AIFs) में निवेश करना चुन सकते हैं। आप कुछ प्रतिबंधों के अधीन, किसी भी अनुपात में इन परिसंपत्ति वर्गों में अपना धन आवंटित कर सकते हैं।
परिसंपत्ति वर्गों के बीच equities में उच्चतम जोखिम-इनाम अनुपात है, इसके बाद corporate bonds , government securities और AIFsहैं। Active Choice विकल्प द्वारा उत्पन्न रिटर्न अंतर्निहित संपत्तियों के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

2.ऑटो पसंद (Auto Choice)

Auto Choice विकल्प के तहत, आपके फंड को आपकी उम्र के आधार पर एक पूर्व-निर्धारित पोर्टफोलियो में स्वचालित रूप से निवेश किया जाता है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, पोर्टफोलियो आवंटन में बदलाव होता है, जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट की ओर बढ़ते हैं, डेट इंस्ट्रूमेंट्स में अधिक आवंटन और equities में कम आवंटन होता है।
Auto Choice विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास अपने निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए ज्ञान या विशेषज्ञता नहीं है।

National Pension Scheme में निवेश के कर लाभ क्या हैं ?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (National Pension Scheme) एक सरकार द्वारा शुरू की गई सेवानिवृत्ति बचत योजना है जिसे सेवानिवृत्ति के बाद नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
National Pension Scheme निवेशकों को कई कर लाभ प्रदान करता है, जो इसे एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बनाता है। आइए National Pension Scheme में निवेश के कर लाभों के बारे में जानें।
सबसे पहले, National Pension Scheme निवेश रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत 1.5 लाख। इसके अतिरिक्त, रुपये तक की अतिरिक्त कर कटौती।
योजना में निवेश के लिए धारा 80CCD(1B) के तहत 50,000 रुपये उपलब्ध हैं। इसका मतलब है कि निवेशक रुपये तक की कुल कर कटौती का दावा कर सकते हैं। National Pension Scheme में निवेश कर दो लाख रु.
National Pension Scheme का एक अन्य कर लाभ यह है कि यह छूट-छूट-कर (EET ) श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसका मतलब यह है कि योजना में किए गए योगदान और उन पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।
हालांकि, परिपक्वता आय कर योग्य है। यह सुनिश्चित करता है कि निवेशकों पर संचय चरण के दौरान करों का बोझ नहीं है, लेकिन केवल जब वे रिटर्न प्राप्त करते हैं।
इसके अलावा, निवेशकों के पास 2 निवेश विकल्पों – Active Choice और (Auto Choice) के बीच चयन करने की सुविधा है।
सक्रिय विकल्प विकल्प निवेशकों को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने धन के आवंटन को चुनने की अनुमति देता है, जबकि ऑटो विकल्प विकल्प निवेशक की आयु के आधार पर धन आवंटित करता है।
यह लचीलापन National Pension Scheme को निवेशकों के लिए एक अनुकूलन योग्य निवेश विकल्प बनाता है।
अंत में, National Pension Scheme निवेशकों को कई कर लाभ प्रदान करता है, जिसमें आयकर अधिनियम की धारा 80सी और 80सीसीडी(1बी) के तहत कटौती, कर-मुक्त योगदान और ब्याज, और निवेश लचीलेपन शामिल हैं।
National Pension Scheme में निवेश कर निवेशक कर लाभ का लाभ उठाते हुए अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

प्रबंधन के तहत संपत्ति 6 लाख करोड़ के पार :

नेशनल पेंशन स्कीम को सभी केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए पेंशन प्रदान करने के लिए आरंभ किया गया था। लेकिन बाद में इस योजना को भारत के सभी नागरिकों के लिए आरंभ कर दिया गया। इस योजना के माध्यम से निवेश पर 60 वर्ष की आयु होने के बाद पेंशन प्रदान की जाती है। इस योजना के अंतर्गत प्रबंधन के तहत पेंशन संपत्ति(एसेट अंडर मैनेजमेंट) ने 13 साल के अंतराल के बाद राष्ट्रीय पेंशन एवं अटल पेंशन योजना के अंतर्गत 6 लाख करोड़ का आंकड़ा पार किया है।

26 MAY 2021 को वित्त मंत्रालय द्वारा बताया गया है कि पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा घोषणा की गई है | कि पिछले 7 महीने में 1 लाख करोड़ की वृद्धि प्रबंधन के तहत पेंशन संपत्ति(एसेट अंडर मैनेजमेंट) में दर्ज की गई है।
पिछले वर्षों में National Pension Scheme के अंतर्गत लगभग 74.40 लाख सरकारी कर्मचारियों सदस्यता ली एवं 28.37 लाख गैर सरकारी कर्मचारियों ने इस योजना की सदस्यता ली।
जिसके माध्यम से लगभग 4.28 करोड़ ग्राहको की पेंशन कोष नियामक एवं विकास प्राधिकरण में वृद्धि हुई। नेशनल पेंशन स्कीम तथा अटल पेंशन योजना के अंतर्गत प्रबंधन के तहत संपत्ति बढ़कर ₹603667.02 करोड़ हो गई है।

नेशनल पेंशन योजना का उद्देश्य क्या है

नेशनल पेंशन योजना का उद्देश्य है –

जो भी निवेशक हैं रिटायरमेंट के बाद उनको उनके द्वारा जमा किया गया पैसा पेंशन के रूप में दिया जाता है | जो लोग भी अपना जीवन भर कमाकर उसका कुछ हिस्सा पेंशन के रूप में जमा करते हैं बैंकों में बाद में वही बैंक एक निश्चित समय समय अवधि के बाद उस पैसे को पेंशन के रूप में वापस करता है
जब तक लाभार्थी जीवित रहता है योजना भारत सरकार के द्वारा तथा माननीय यशस्वी प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी के द्वारा चलाई गई है यह योजना सभी लोगों के लिए है चाहे वह गरीब हो चाहे अमीर हो चाहे मध्यमवर्ग हो किसी भी वर्ग का सभी के लिए इस योजना के लाभ है
नेशनल पेंशन योजना रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनाता है | नेशनल पेंशन योजना में दो प्रकार के अकाउंट खोले जाते हैं | इस योजना में व्यक्ति अपने आर्थिक स्थिति के अनुसार में निवेश कर सकता है जिससे कि इस योजना का उसे पूरा लाभ मिल सके |

राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ एवं विशेषताएं

सरकार द्वारा आरम्भ एक सरकारी अंशदान योजना है, नागरिकों को सेनावृत्ति के बाद पेंशन की सुविधा प्रदान की जाएगी।

यदि लाभार्थीयों द्वारा NPS के अंतर्गत निर्धारित न्यूनतम निवेश राशि जमा नहीं कर पातें है तो इस परिस्थिति में उनके पेंशन खातें को फ्रीज कर दिया जाएगा, जिसे अनफ्रीज करवाने के लिए लाभार्थियों को 100 रुपये की पेनल्टी भरनी होती है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना से समृद्ध भविष्य की ओर
इस योजना के अंतर्गत पेंशन बचत खातें में निवेशक अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार निवेश कर सकते है।
पहले इस योजना के तहत लाभार्थियों को 10 फ़ीसदी का आंशिक योगदान करना होता था, जिसे अब केंद्र सरकार द्वारा बढ़ा कर 14 फ़ीसदी कर दिया गया है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना: जीवन की टेंशन कम करें
पेंशन बचत खातें में निवेशकों के साथ-साथ उनके नियोक्ताओं द्वारा भी योगदान प्रदान किया जाता है।
जानें राष्ट्रीय पेंशन योजना के विशेष लाभ
इस योजना के अंतर्गत लाभार्थी की मृत्यु 60 वर्ष की आयु से पहले हो जाती है तो पेंशन की राशि उसके नॉमिनी को प्रदान की जाती है।
अगले पीढ़ी के लिए सुरक्षित भविष्य के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना
केंद्र सरकार की इस योजना के तहत लाभार्थी पेंशन बचत खातें में जमा किये गए कुल धनराशि में से 60% तक की राशि की निकासी अपने सेनावृत्ति से पहले कर सकते है एवं शेष 40% की राशि उन्हें पेंशन के रूप में प्राप्त होगी।
राष्ट्रीय पेंशन योजना: सफलता के रास्ते की दिशा
इस योजना के माध्यम से लाभार्थी सेक्शन 80CCE के तहत 50000 रुपये तक की अतिरिक्त डिडक्शन का क्लेम कर सकते है।
राष्ट्रीय पेंशन स्कीम की न्यूनतम निवेश राशि 6000 रुपये निर्धारित की गयी है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना: जीवन के बाद भी सुरक्षित
केंद्र सरकार की इस योजना के माध्यम से निवेशकों को 12 अंकों का एक परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर प्रदान किया जाता है, जिसकी सहायता से निवेशक अपने लेन देन कर सकते हैं।
आपके लिए सही हो सकती है राष्ट्रीय पेंशन योजना |
National Pension Scheme के तहत निवेशकों को एक से ज्यादा अकाउंट खुलवाने की अनुमति नहीं होती है।
जीवन के निर्धारित मुद्दों से छुटकारा पाएं राष्ट्रीय पेंशन योजना के साथ |
संघ की योजना से मिलेगा सुरक्षित भविष्य का साथ: राष्ट्रीय पेंशन योजना |

अंतिम शब्द

एनपीएस एक कम लागत वाला पेंशन उत्पाद है जो सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय और कर लाभ प्रदान करता है। इसके अलावा, वे आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन और फंड मैनेजर को बदलने के लिए उच्च स्तर की लचीलेपन की पेशकश करते हैं। सर्वश्रेष्ठ एनपीएस योजनाओं 2023 में से चुनने के लिए, आप उनके पिछले प्रदर्शन, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश लक्ष्यों की जांच कर सकते हैं।
क्या आप निवेश के बारे में सोच रहे हैं? लेकिन पता नहीं कहाँ से शुरू करें। आपकी निवेश यात्रा म्यूचुअल फंड से शुरू हो सकती है, जहां आप एसआईपी या एकमुश्त राशि के माध्यम से विभिन्न म्यूचुअल फंड विकल्पों में निवेश कर सकते हैं और भविष्य में रिटर्न का आनंद उठा सकते हैं।

Subscriber Registration Form

Subscriber Registration Form_NRI-OCI

FAQs : –

Q.1 :- क्या कोई NRI NPS में शामिल हो सकता है?

ANS : हां, एक NRI NPS खाता खोल सकता है। NRI द्वारा किए गए योगदान RBI और फेमा द्वारा समय-समय पर निर्धारित नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं। हालांकि, OCI (भारत के प्रवासी नागरिक) और PEO (भारतीय मूल के व्यक्ति) कार्ड धारक और एचयूएफ एनपीएस खाता खोलने के लिए पात्र नहीं हैं।

Q.2 :- Can I open multiple NPS accounts?

ANS : No, opening multiple NPS accounts for an individual is not allowed under NPS. However an Individual can have one account in NPS and another account in Atal Pension Yojna.

Q.3 :-NPS में कौन शामिल हो सकता है?

ANS : भारत का कोई भी नागरिक (निवासी और अनिवासी दोनों) 18-70 वर्ष की आयु (एनपीएस आवेदन जमा करने की तिथि के अनुसार) एनपीएस में शामिल हो सकता है।

NPS को मोटे तौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है और इसे नीचे उल्लिखित विभिन्न क्षेत्रों के लिए अनुकूलित किया गया है:

सरकारी क्षेत्र:-
केंद्र सरकार:
- केंद्र सरकार ने 1 जनवरी, 2004 से (सशस्त्र बलों को छोड़कर) राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension Scheme ) की शुरुआत की थी। केंद्रीय स्वायत्त निकायों के सभी कर्मचारी जो उपर्युक्त तिथि को या उसके बाद शामिल हुए हैं,
- उन्हें भी National Pension Scheme के सरकारी क्षेत्र के तहत अनिवार्य रूप से कवर किया गया है। केंद्र सरकार/सीएबी कर्मचारी नियोक्ता से मिलान योगदान के साथ मासिक वेतन से पेंशन के लिए योगदान करते हैं।
राज्य सरकार:
- केंद्र सरकार के बाद, विभिन्न राज्य सरकारों ने इस वास्तुकला को अपनाया और अलग-अलग तारीखों से National Pension Scheme को लागू किया। एक राज्य स्वायत्त निकाय (SAB) भी NPS को अपना सकता है
- यदि संबंधित राज्य सरकार/केंद्र शासित प्रदेश ने NPS संरचना को अपनाया है और उसका कार्यान्वयन शुरू किया है। राज्य सरकार/एसएबी के कर्मचारी भी मासिक वेतन से पेंशन के लिए नियोक्ता से मिलने वाले अंशदान के साथ अंशदान करते हैं।
निजी क्षेत्र (गैर-सरकारी क्षेत्र):
कॉर्पोरेट:
- National Pension Scheme कॉर्पोरेट सेक्टर मॉडल विभिन्न संगठनों और उनके कर्मचारियों के लिए उनके नियोक्ता-कर्मचारी संबंध के दायरे में एक संगठित इकाई के रूप में एनपीएस को अपनाने के लिए एनपीएस का अनुकूलित संस्करण है।
- भारत के सभी नागरिक:
- उपरोक्त किसी भी क्षेत्र में शामिल नहीं होने वाले किसी भी व्यक्ति को 01 मई, 2009 से भारत के सभी नागरिक क्षेत्र के तहत National Pension Scheme संरचना में शामिल होने की अनुमति दी गई है।